¿Invirtiendo en su futuro? ¡Elija Bienestar Financiero 360°!
Invirtiendo en su futuro con
dos productos excepcionales:
Las Anualidades & el Pago Único Indexado
¡Bienvenidos a la sección de Anualidades y Prima Única de MCA360!
Me apasiona ayudar a mis clientes a asegurar su futuro mediante anualidades, ya que estas poderosas herramientas financieras ofrecen una jubilación sin preocupaciones al proporcionar un ingreso estable y confiable con el que pueden contar si eligen esta opción. El dinero crece sin pérdidas. En MCA360, nos especializamos en opciones como MYGA (Anualidades Garantizadas Multianuales vinculadas al S&P 500), que ofrece rendimientos garantizados con potencial de crecimiento, una de las favoritas entre los planificadores financieros más experimentados de California y otros estados. Todo está diseñado a medida; nos reuniremos con ustedes para analizar sus planes e inquietudes. Para quienes buscan dejar un legado duradero, ya sea protegiendo sus activos, planificando una jubilación tranquila o simplemente disfrutando de paz mental, nuestra asesoría personalizada y nuestro servicio al cliente de élite crean soluciones a la medida de sus necesidades.
¿Cómo funcionan?
Una anualidad es un contrato entre el titular y la compañía emisora. Usted compra la anualidad y la compañía le paga intereses sobre el dinero invertido. Generalmente, es un contrato a 5, 7 o 10 años con una compañía financiera o de seguros de vida. Resulta muy atractiva para la jubilación, ya que podría duplicar o triplicar su inversión y convertirla en una pensión vitalicia. Además, incluye un beneficio por fallecimiento, por lo que es un excelente producto para dejar un legado.
Con este tipo de vehículo financiero, la planificación lleva un poco más de tiempo. Tenemos que realizar un formulario de idoneidad (Significa que es idóneo o perfecto para su caso particular), y con este producto financiero no requerimos atención a la edad ni necesitamos ningún examen médico.
Jubilación y Pensión
Dependiendo de cuánto planee invertir y de cuántos años planee permanecer en el contrato, puede comenzar a recibir una pensión sustancial en una fecha específica, lo que le dará tiempo para aumentar su inversión. Puede optar por recibir su pensión mensual, anual, etc., que puede llegar a ser vitalicia, o puede tomar su inversión en su totalidad y renunciar a la anualidad.
Algunas compañías aseguradoras que ofrecen anualidades garantizan un crecimiento constante: con una ganancia de interés anual promedio entre el 2% y el 7%. También te garantizan 0% de pérdida. Siempre nos gusta compartir que con estos productos financieros, el CERO es el héroe. Es decir, si no gana, no pierde.
Notas adicionales generales:
Este producto ofrece crecimiento con el S&P 500, le otorga beneficio por fallecimiento y también incluye la posibilidad de solicitar préstamos. Dependiendo de la entidad financiera, puede retirar un máximo del 10% anual y algunas compañías permiten invertir más. Tomar en cuenta que si retira más de lo permitido, se le aplicará una penalización. Algunas compañías ofrecen bonificaciones por contratos a 10 años, generalmente un 7% de beneficio adicional por adelantado. Además, una de las ventajas más atractivas de la renta vitalicia - anualidad - es la posibilidad de optar por una pensión de por vida.
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Pago Único o Single Pay
Es un producto de seguro de vida y una excelente herramienta financiera para quienes buscan invertir una gran cantidad de dinero, realizando un pago inicial sustancial en lugar de primas periódicas, para una póliza inmediata, lo que genera un mayor beneficio para hijos o nietos. Este seguro de vida garantiza una indemnización por fallecimiento y acumula valor en efectivo con el tiempo. Este valor en efectivo - cash value - es garantía de solidez desde el principio, lo que brinda tranquilidad. También se puede combinar con la cobertura adicional por enfermedad crónica para imprevistos. Dado que varias compañías de seguros ofrecen un excelente paquete de características para sus asegurados, algunos clientes diversifican su cartera e invierten en ambos productos. Esto les permite obtener diferentes características, mayor capital futuro y beneficios para el legado.
Cómo Funciona
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Pago único: Hace un solo pago grande para financiar completamente la póliza. No necesita hacer más pagos, y no tiene que preocuparse de que la póliza caduque por no pagar primas. Es un enfoque de "paga y olvídate".
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Cobertura inmediata: Su pago financia la póliza desde el primer día, asegurando que sus seres queridos tengan un beneficio por fallecimiento significativo desde el inicio.
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Crecimiento con impuestos diferidos: El valor en efectivo crece con el tiempo sin que se le apliquen impuestos en el camino, lo cual es una gran ventaja para la planificación a largo plazo.
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Contrato de Dotación Modificado (MEC): Debido al gran pago inicial, el IRS (Servicio de Impuestos Internos de EE. UU.) suele clasificar estas pólizas como Contratos de Dotación Modificados (MEC, por sus siglas en inglés). Esto cambia la forma en que se graban los retiros en comparación con las pólizas de vida entera tradicionales, así que vale la pena entender los detalles.
Tipos de seguros de vida de prima única
Tiene varias opciones dependiendo de tus objetivos:
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Seguro de Vida Entera de Prima Única (SPWL): Ofrece un beneficio por fallecimiento garantizado y un crecimiento del valor en efectivo constante y predecible. Es confiable y sencillo.
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Seguro de Vida Universal de Prima Única (SPUL): Permite que el valor en efectivo crezca según las condiciones del mercado, a menudo con una tasa de interés mínima garantizada para mayor tranquilidad.
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Seguro de Vida Variable de Prima Única (SPVL): Te permite invertir el valor en efectivo en diferentes subcuentas. Tiene potencial para mayores rendimientos, pero también conlleva riesgos de inversión.
Nota: Esta opción puede ser ideal si busca asegurar el futuro de tu familia con un solo pago mientras acumula valor financiero a lo largo del tiempo.
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La Estrategia de "Pensión-Ingresos y Herencia"
Esta estrategia consiste en adquirir una renta vitalicia - anualidad - para cubrir sus necesidades de ingresos y un seguro de vida, Pago Único para brindar seguro de vida, y una indemnización por fallecimiento a sus herederos.
Combinar un producto de prima única y una renta vitalicia - anualidad - como dos productos separados es una estrategia financiera común para alcanzar diversos objetivos de jubilación, como proporcionar ingresos inmediatos y, al mismo tiempo, garantizar el potencial de crecimiento a largo plazo o una indemnización por fallecimiento.
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